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江西破解中小微企业融资难融资贵调研

2018-08-19 14:37编辑:hyblgfhcl.com人气:


江西破解中小微企业融资难融资贵调研

  江西宁都农商银行工作人员走访“财园信贷通”客户江西惠大实业公司,调研企业金融服务需求。 刘 兴摄

江西破解中小微企业融资难融资贵调研

  江西广昌农商银行为江西致纯食品有限公司提供500万元“财园信贷通”贷款支持,支持企业扩大生产。

  陈衍水摄

江西破解中小微企业融资难融资贵调研

    阅读提示

  中小微企业是我国经济发展和转型升级的重要力量,但长期以来,融资难融资贵问题一直是制约中小微企业发展的痛点。

  早在2013年9月,江西省就开始探索创新模式,发挥财政杠杆作用,用政府资金撬动银行信贷资金,在全国首创“财园信贷通”融资新模式,通过政府“搭台子”、园区银行“唱主角”、企业“得实惠”,为中小微企业提供无抵押、无担保、低利率的融资支持。“财园信贷通”政策实施5年来运行情况如何?积累了哪些好的经验和做法?还有哪些地方需要完善?近期,《经济日报》和《农村金融时报》组成采访组,深入江西各地进行了调研。

  融资担保撬动银行贷款

  江西省财政厅改革扶持方式,把原来无偿、直接支持中小微企业发展的财政资金“变身”为风险补偿金,为企业提供融资担保,并通过杠杆效应放大银行贷款

  “以往财政支持企业资金补助方式都是以‘点对点’无偿资助为主,资金少、效益低、受益面窄,不仅存在‘撒胡椒面’现象,也存在财政专项资金的使用缺乏公平和透明的情况。”谈及5年前“财园信贷通”设计初衷,江西省财政厅副厅长潘昌坤深有感触,“如何利用财政杠杆,更好地服务中小微企业发展,既是当时出于面对经济下行压力的考虑,更是改革财政资金使用方式的迫切需求”。

  2013年9月,江西省财政厅经过深入调研、反复研究,决定大胆创新,改革财政扶持企业的方式,把原来无偿、直接支持企业发展的财政资金,“变身”为风险补偿金,为企业提供融资担保,并通过杠杆效应放大银行贷款,,解决中小微企业融资难融资贵的问题。

  根据实施方案,江西省财政和地方园区管委会1∶1配套出资风险补偿金,合作银行按风险补偿金的放大贷款额度,为工业园区内有市场前景、有一定税收贡献,又达不到银行现有贷款条件的中小微企业,提供免抵押、免担保、低利率的流动资金贷款。

  按照这一模式,银行为企业提供若干优惠条件:缩短办理时限,收到企业申请后5个工作日之内办理审查手续并发放贷款;给予贷款利率优惠,基准利率最多上浮30%,不收取贷款利息以外的任何贷款费用;无需抵押和担保;不设贷款附加条件,不以承兑汇票、提前收贷或压贷等手段加大企业贷款成本;银行制定公布服务流程,为企业提供优质理财服务等。

  位于南昌县小蓝国家级经济开发区的江西万丽龙实业有限公司,是一家集设计创意、CTP出版、印前印后装订等一条龙业务的综合性印刷企业。作为资金密集型企业,公司总经理龚长兰坦言,他经常为生产资金周转费尽周折。“以往拿资产抵押贷款,最多也就是评估价打对折,加上贷款评估费等各种费用,基准利率最少上浮50%,融资成本太高。现在我们公司通过‘财园信贷通’从银行贷到了500万元的流动资金,不仅免抵押、免担保,还低利率,真正让企业享受到了政策红利。”龚长兰说。

  记者了解到,只要在江西各工业园区内正常生产经营1年以上、上年度纳税5万元、信用记录良好的企业,均有资格申请“财园信贷通”贷款,贷款额度在100万元到1000万元不等。贷款企业无需提供抵押和担保,但企业所有股东必须签署承担无限责任的保证合同,并按照获得贷款额的1%向工业园区缴纳互助保证金。当企业贷款出现逾期时,首先从企业缴纳的互助保证金中抵扣,再由工业园区管委会牵头、银行配合追偿;追偿不到位时,则从财政、工业园区管委会保证金中代偿。

  南城县工业园区管委会主任尧晓龙介绍,“财园信贷通”构建了以工业园区为枢纽,园区内主要经济部门共享共商的平台,形成了一种“信息共享、各司其职、关联推动、审贷共商”的工作机制。“由工业园区管委会牵头,我们定期召集财政、银行、工商、税务、人保、水电等部门召开企业情况调度会,从企业缴税情况、用水用电情况、现金流入流出情况、社保缴纳情况等方面掌握企业生产经营状况,为银行放贷提供参考,最终由银行进行审批。一旦企业发生情况,工业园区管委会也可以及时有效处理,把握贷款风险,确保财政资金使用安全。”尧晓龙说。

  风险共担破除信息壁垒

(来源:网络整理)

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